В процессе оформления банковских займов и при сотрудничестве с банками кредитная заявка проходит ряд определенных этапов. Во-первых, это изучение текста сделки, беседа с клиентом и оценка его платежной способности. Во-вторых, это обработка договора по кредитированию, подписание его заемщиком и последующая выдача необходимой суммы. При этом банк следит за соблюдением графика по ежемесячным платежам, при нужде применяя штрафные санкции к проблемным заемщикам. В тексте кредитной заявки, которую гражданин подает в банк, обязательно должна быть указана цель займа, его сумма и срок, предложенное обеспечение и размер желаемой процентной ставки.
В момент подачи заявки у заемщика на руках должны быть все документы, необходимые для оформления сделки. После того, как инспектор по кредитированию ознакомится с содержанием заявления, банк приглашает заемщика на беседу и оценивает его платежеспособность. Клиент, производящий хорошее впечатление, способен вернуть сумму займа и начисленные по нему проценты в тот срок, который обусловлен в договоре. Показатель кредитоспособности заемщика оценивается с помощью финансового коэффициента, показателя денежного потока и величины делового риска. После проведения всех необходимых подсчетов работник кредитного учреждения приступает к составлению договора, обязательно указав в нем вид займа, сумму выплаты, виды погашения, опись залогового имущества и размер процентной ставки.
Принимая во внимание то, что некоторые клиенты не возвращают взятые ссуды, большинство банков формирует у себя так называемый резерв кредитных потерь (РКП). Этот резерв минимизирует убытки кредитных организаций и позволяет им вести эффективную работу в условиях невозврата средств. Резервные фонды формируются из регулярных отчислений на расходы, сумма которых указана в каждом кредитном договоре между банком и клиентом.
Во время действия такого договора банковские работники обязаны контролировать факт соблюдения заемщиками выставленных условий. В первую очередь это относится к своевременной выплате кредитных взносов и недопущению просрочек относится к своевременной выплате кредитных взносов и недопущению просрочек при оплате. Обеспечение полномерного и своевременного возврата считается сложной банковской работой, которая требует применения целого ряда мер экономического и правового характера. При соблюдении всех условий, обозначенных в тексте сделки, кредит обычно возвращается в те сроки, которые указаны в договоре. В случае возникновения проблематичной ситуации банк имеет право наложить арест на заложенное имущество или продать объект залога, вернув в свои фонды вырученные от продажи средства. В будущем из всего этого, складывается Ваша кредитная история.
